A maioria dos consumidores ainda não está procurando novas seguradoras de automóveis

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Os carros ficam parados no trânsito em uma rodovia.

A Experian entrevistou 1.045 americanos que atualmente possuem seguro automóvel em seu nome. Pesquisa realizada em 7 de julho de 2023. A amostra foi coletada por meio de empresa terceirizada e não era proveniente da base de dados de crédito ao consumidor da Experian.

O seguro automóvel não é a maneira mais divertida de gastar seu dinheiro, mas é uma grande parte do orçamento familiar. Os prémios de seguro representam 2,5% das despesas anuais de uma família típica – quase tanto quanto é gasto num ano em electricidade ou vestuário. Com despesas como essa, encontrar poupanças pode fazer uma grande diferença nas finanças.

A Experian entrevistou mais de 1.000 motoristas segurados em julho de 2023 para saber como eles estão gerenciando os prêmios de seguro automóvel em um ambiente inflacionário. Diferentes parâmetros de amostragem podem gerar resultados diferentes em comparação com outras análises semelhantes.

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Gráfico de barras mostrando que 78% dos entrevistados não trocaram de seguro automóvel.

Os prêmios de seguro automóvel não aumentaram tanto ou tão rapidamente quanto os preços dos automóveis quando os americanos voltaram à estrada em 2021. Mas quando os aumentos de preços começaram, eles mais do que compensaram o tempo perdido.

Os prêmios de seguro automóvel aumentaram 17% no ano passado, de acordo com dados do Bureau of Labor Statistics (BLS). Isso é muito mais do que o aumento dos preços dos automóveis, novos ou usados, em qualquer momento desde 2020. Na verdade, os preços dos automóveis usados ​​estão mais baixos do que há 12 meses, de acordo com os mesmos dados do BLS. Os últimos números da inflação, de junho de 2023, colocam a taxa de inflação global em apenas 3%.

Mas, apesar dos aumentos nas taxas, a maioria dos motoristas não está mudando para uma nova seguradora, nem mesmo procurando uma, de acordo com uma pesquisa da Experian realizada em julho de 2023. Cerca de 4 em cada 5 motoristas (78%) permaneceram com sua seguradora existente no últimos 12 meses. Além disso, 59% não exploraram os negócios que poderão obter de seguradoras concorrentes.

No entanto, parece que a maioria dos condutores poderia ter beneficiado de pelo menos procurar um prémio mais baixo, uma vez que mais consumidores afirmaram que o prémio do seu veículo aumentou nos últimos seis meses do que permaneceu inalterado ou foi inferior ao seu prémio anterior.

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Gráfico de barras mostrando que 52% viram suas taxas de seguro automóvel subirem.

As famílias com rendimento superior a 150.000 dólares anuais eram mais propensas a reportar um aumento nos seus prémios de seguro automóvel, uma vez que 64% relataram um aumento no seu prémio automóvel mais recente. Compare isso com 47% das famílias com rendimentos inferiores a 100.000 dólares a reportar um aumento.

Parte dessa diferença pode residir na crescente popularidade dos veículos eléctricos entre aqueles que se encontram em escalões fiscais mais elevados. As famílias com rendimentos mais elevados são as primeiras a adotar veículos elétricos; no entanto, os carros elétricos custam cerca de 25% mais para segurar, em média, do que os carros movidos a combustível.

Por fim, perguntamos aos motoristas se eles se mudaram no ano passado, já que a mudança geralmente resulta em uma mudança nas tarifas. A localização é um fator primordial nos cálculos dos prêmios e pode exigir uma mudança nas seguradoras, uma vez que nem todas as seguradoras cobrem motoristas de todos os estados. No entanto, os entrevistados indicaram que a mudança fez pouca ou nenhuma diferença na procura por um seguro novo ou mais barato.

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Gráfico de barras mostrando que mais de 70% dos entrevistados estão satisfeitos com seu seguro automóvel.

Quase 20% dos motoristas entrevistados pela Experian indicaram que fizeram pelo menos uma reclamação nos últimos 12 meses. Para a maioria dos reclamantes, a experiência foi positiva: perto de três quartos relataram estar satisfeitos tanto com o processo de reclamação como com o acordo recebido.

No entanto, até 8% não ficaram satisfeitos, nem com o processo de sinistros nem com a liquidação recebida. As reclamações foram resolvidas em tempo hábil, de acordo com a maioria dos entrevistados. Independentemente da satisfação, a maioria dos sinistros foi resolvida em três semanas ou menos, de acordo com quem fez o sinistro no ano passado.